La Bolsa de Valores de Lima (BVL) es el principal mercado de valores del Perú, donde se negocian acciones, bonos, fondos mutuos y otros instrumentos financieros. Invertir en la BVL puede ser una forma de obtener rentabilidad y diversificar tu patrimonio, pero también implica riesgos y requiere conocimientos y disciplina. En este artículo te explicaré los pasos que debes seguir para invertir en la BVL de forma segura y eficiente.
1. Determina el capital
El primer paso que debes realizar para comenzar a invertir en la BVL, es determinar cuál es el capital que vas a invertir. Recuerda que solo debes invertir tus excedentes de capital, es decir, el dinero que no necesitas para cubrir tus gastos básicos y tus ahorros de emergencia. Además, debes tener en cuenta que la inversión en la BVL es a largo plazo, por lo que no debes esperar obtener ganancias rápidas ni retirar tu dinero antes de tiempo.
El monto mínimo para invertir en la BVL depende de la Sociedad Agente de Bolsa (SAB) que elijas, pero generalmente oscila entre 500 y 1000 soles. Sin embargo, te recomiendo que empieces con un capital mayor, al menos 5000 soles, para que puedas diversificar tu portafolio y reducir los costos operativos.
2. Escoge tu Sociedad Agente de Bolsa
Para invertir en la BVL, debes hacerlo a través de una SAB, que es una empresa autorizada y regulada por la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV) para intermediar entre los inversionistas y el mercado. La SAB te brindará asesoría, ejecutará tus órdenes de compra y venta, abrirá tu cuenta electrónica donde se registrarán tus valores y te cobrará una comisión por sus servicios.
Existen más de 20 SAB en el Perú, por lo que debes comparar sus características y elegir la que más se adapte a tus necesidades y expectativas. Algunos criterios que puedes considerar son:
- La reputación y trayectoria de la SAB
- La plataforma tecnológica y los canales de atención que ofrece
- La comisión que cobra por cada operación
- El monto mínimo para abrir una cuenta
- Los productos y servicios adicionales que ofrece
- Las opiniones y referencias de otros clientes
Puedes consultar el listado y los datos de contacto de las SAB en la página web de la BVL² o en la página web de la SMV.
3. Abre tu cuenta
Una vez que hayas escogido tu SAB, deberás abrir una cuenta con ella para poder invertir en la BVL. Para ello, deberás llenar algunos formularios con tus datos personales, financieros y tributarios, y presentar una copia de tu DNI o pasaporte. También deberás firmar un contrato de intermediación bursátil, donde se establecen los derechos y obligaciones entre tú y la SAB.
El proceso de apertura de cuenta puede variar según la SAB que elijas, pero generalmente se puede hacer de forma presencial o virtual. Algunas SAB te permiten abrir tu cuenta desde su página web o desde una aplicación móvil, mientras que otras te solicitan acudir a una oficina o enviar los documentos por correo.
Una vez que tu cuenta esté activa, deberás depositar el capital que deseas invertir en la cuenta bancaria que te indique la SAB. Este dinero será transferido a tu cuenta electrónica en la BVL, donde se registrarán todos los valores que compres o vendas.
4. Escoge tu inversión
El siguiente paso es escoger los instrumentos financieros en los que deseas invertir. La BVL ofrece una gran variedad de opciones, entre las que destacan:
Acciones: son partes alícuotas del capital social de una empresa que cotiza en la BVL. Al comprar acciones, te conviertes en socio de la empresa y tienes derecho a recibir una parte de sus utilidades (dividendos) y a participar en sus decisiones (voto). El precio de las acciones depende de la oferta y la demanda del mercado, y puede subir o bajar según el desempeño y las expectativas de la empresa. La BVL cuenta con más de 200 empresas listadas, que se clasifican en diferentes sectores económicos, como minería, industria, finanzas, consumo, etc.
Bonos: son títulos de deuda que emiten el Estado, los gobiernos regionales o locales, o las empresas privadas para financiar sus proyectos o actividades. Al comprar un bono, le prestas dinero al emisor y recibes a cambio el pago de intereses periódicos y la devolución del capital al vencimiento. El precio de los bonos depende de la tasa de interés, el plazo, el riesgo y la liquidez del emisor. La BVL ofrece bonos soberanos, corporativos, municipales y subordinados, entre otros.
Fondos mutuos: son patrimonios colectivos administrados por una sociedad gestora, que invierten en diversos instrumentos financieros según una política definida. Al comprar una cuota de un fondo mutuo, participas proporcionalmente en los resultados del fondo y puedes retirar tu dinero cuando lo desees. El precio de la cuota depende del valor de los activos que componen el fondo y de los costos operativos. La BVL cuenta con más de 100 fondos mutuos registrados, que se diferencian por su perfil de riesgo, rentabilidad, plazo y comisión.
Otros instrumentos: la BVL también ofrece otros instrumentos financieros menos conocidos o utilizados por los inversionistas individuales, como los certificados de participación, los certificados de depósito negociables, los instrumentos derivados (opciones y futuros), los fondos cotizados (ETF), los fondos bursátiles (FIBRA), etc.
Para escoger tu inversión, debes tener en cuenta tus objetivos, tu horizonte temporal, tu tolerancia al riesgo y tu nivel de conocimiento. También debes informarte sobre las características, los beneficios y los riesgos de cada instrumento financiero, así como sobre el desempeño histórico y las proyecciones futuras del mercado.
Puedes consultar información relevante sobre los instrumentos financieros en la página web de la BVL, en la página web de la SMV, en los reportes financieros de las empresas emisoras o en las publicaciones especializadas.
5. Realiza la compra
Una vez que hayas escogido tu inversión, debes comunicarte con tu SAB para ejecutar tu orden de compra. Puedes hacerlo por teléfono, por correo electrónico o por la plataforma online que te brinde tu SAB. Debes indicar el nombre del instrumento financiero, la cantidad y el precio que deseas comprar.
Tu orden será enviada al mercado y se ejecutará cuando haya una contraparte que acepte tu oferta. Esto puede ocurrir inmediatamente o demorar algunos minutos u horas, dependiendo de la liquidez del instrumento financiero. Una vez que se concrete la operación, recibirás una constancia con los detalles de la transacción.
6. Sigue tus inversiones
El último paso es seguir el comportamiento de tus inversiones y evaluar su rentabilidad y riesgo. Para ello, debes revisar periódicamente el estado de tu cuenta electrónica en la BVL, donde se reflejarán las variaciones en el precio y el valor de tus instrumentos financieros. También debes estar atento a las noticias y los acontecimientos que puedan afectar al mercado o a las empresas emisoras.
Si consideras que tus inversiones no están cumpliendo con tus expectativas o que han cambiado tus condiciones personales o financieras, puedes modificar tu portafolio vendiendo o comprando nuevos instrumentos financieros. Para ello, debes seguir el mismo procedimiento que para realizar la compra.
Recuerda que invertir en la BVL implica asumir riesgos, por lo que debes ser prudente y responsable con tus decisiones. No te dejes llevar por las emociones, los rumores o las promesas de ganancias fáciles. Invierte solo lo que puedas perder y diversifica tu portafolio para reducir el impacto de las fluctuaciones del mercado.
Espero que este artículo te haya sido útil para aprender cómo invertir en la BVL. Si tienes alguna duda o comentario, puedes escribirme a mi correo electrónico o dejarme un mensaje en el blog. ¡Hasta la próxima!
